למה אסור לקחת משכנתא בלי יועץ משכנתאות חיצוני?
פורסם בתאריך:
לקיחת משכנתא מהבנק היא עסקה מורכבת מאוד. למעשה, עבור רוב הישראלים זוהי העסקה הגדולה ביותר במהלך החיים (פרט לרכישת הדירה, כמובן) – גם בגלל הסכום הגבוה – כמה מאות אלפי שקלים ולפעמים גם למעלה ממיליון ₪, וגם מפני שמדובר בעסקה שמשפיעה על ההכנסה הפנויה במשך 10, 20 ואפילו 30 שנים. בהתאם אפשר לקבוע באופן נחרץ: חתימה על הסכם מול הבנק ללא יועץ משכנתאות היא טעות חמורה.
החזר חודשי גבוה מדי וסיכון ממשי להפסד הנכס
סכנה אחת שנוצרת כשלוקחים הלוואה בסכום גבוה מאוד לתקופה ארוכה מאוד היא של החזר חודשי גבוה מדי. מצב כזה עלול להיגרם עקב משכנתא גבוהה מדי באופן כללי וגם עקב תקופת החזר קצרה מדי. גם תמהיל לא נכון עלול להוביל להחזרים חודשיים מכבידים וכתוצאה מכך פגיעה של ממש באיכות החיים לאורך שנים רבות.
בנוסף, ככל שההחזר החודשי גבוה יותר, כך ישנה סבירות גבוהה יותר לחוסר יכולת להחזיר לבנק את ההלוואה. פיגור בהחזרים מייקר את עלות המשכנתא ואף עלול להוביל למצב שבו הבנק מממש את זכותו לקחת לכם את הנכס. יועץ משכנתאות מנוסה יעזור לכם לחשב את גובה ההחזר המרבי האפשרי מבחינתכם בנקודת הזמן הנוכחית, וכך ימנע את הסכנה.
תמהיל לא אופטימלי
נזק נוסף שעלול להיגרם כתוצאה מוויתור על שירותיו של יועץ משכנתאות מיומן הוא בחירה לא נכונה של תמהיל המסלולים. במקרה כזה פשוט תשלמו עבור ההלוואה סכום גבוה יותר מכפי שמחייבת המציאות, ובעצם הדירה כולה תתייקר שלא לצורך. עוד בעיה אפשרית כתוצאה מתמהיל שגוי היא היעדר גמישות מספקת – כך שבמקרה שיתרחשו שינויים משמעותיים בשוק ההון, לא תהיה לכם היכולת להגיב במהירות ולהימנע מהתייקרות ניכרת של המשכנתא.
אי מיצוי כושר המיקוח מול הבנקים
דרך נוספת שבה יועץ משכנתא רציני מסייע למי שזקוק לעזרת הבנק כדי לרכוש דירה – כלומר כמעט כל מי שרוכש דירה בימינו – היא מיצוי כושר המיקוח מול הבנקים השונים. שימו לב: אמנם אתם זקוקים מאוד לכסף של הבנק כדי לרכוש דירה, אבל גם הבנק מרוויח מכל משכנתא שהוא מצליח למכור, כך שהשלמת העסקה היא אינטרס משותף. יועץ עם ניסיון, שמכיר את דרכי ההתנהלות בבנקים, ידע לנצל את העובדה הנ"ל ולהשיג עבורכם את התנאים האופטימליים להלוואה.
למה נדרש דווקא יועץ משכנתאות חיצוני?
במחלקות המשכנתאות של הבנקים השונים תמצאו נשות ואנשי מקצוע עם ידע רחב היקף וניסיון משמעותי. הם כמובן יכולים לסייע לכם להבין מהו גובה המשכנתא האידיאלי עבורכם, מהו ההחזר החודשי הנכון וגם מהם היתרונות והחסרונות של כל מסלול משכנתא – בל חשוב לזכור שמי שמשלם את משכורתם הוא הבנק, ובהתאם הם מחויבים אליו. יועץ משכנתאות חיצוני מחויב אך ורק לכם, ולכן תוכלו להישען על ההמלצות שלו בראש שקט באמת.
